Agent ubezpieczeniowy to nie tylko sprzedawca polis, ale przede wszystkim zaufany doradca. Reprezentuje towarzystwo ubezpieczeniowe, działa w imieniu klienta, a jego decyzje i rekomendacje mogą mieć realne skutki finansowe i prawne. Dlatego ten zawód wiąże się z dużą odpowiedzialnością – nie tylko moralną, ale również formalną i cywilną.
Zaufanie klienta to nie przywilej, lecz zobowiązanie. A każda rozmowa, rekomendacja i podpisana umowa są objęte konkretnymi regulacjami. Jakie więc są obowiązki agenta? Za co odpowiada? I dlaczego warto te standardy traktować poważnie – nie tylko z perspektywy prawa, ale też reputacji?
Obowiązki wynikające z przepisów i umowy agencyjnej
Agent ubezpieczeniowy działa na podstawie umowy agencyjnej zawartej z towarzystwem ubezpieczeniowym lub multiagencją. Już sama ta umowa zobowiązuje go do:
- zachowania należytej staranności,
- przedstawiania ofert zgodnych z potrzebami klienta,
- informowania o ryzykach i wyłączeniach odpowiedzialności,
- działania w interesie klienta, nawet jeśli formalnie reprezentuje TU.
To, że agent nie jest „handlowcem”, najlepiej widać w kontekście obowiązków informacyjnych. Musi on przeprowadzić analizę potrzeb klienta, a każda decyzja (np. wybór tańszego wariantu) powinna być poprzedzona rozmową i potwierdzeniem, że klient świadomie rezygnuje z określonych rozszerzeń.
Odpowiedzialność cywilna – po to jest polisa OC agenta
Zgodnie z ustawą o dystrybucji ubezpieczeń, agent ubezpieczeniowy musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). Chroni ono zarówno agenta, jak i klienta – w przypadku, gdy agent popełni błąd, którego skutki okażą się dla klienta kosztowne.
Przykłady sytuacji, w których polisa OC agenta może mieć zastosowanie:
- nieprawidłowe wypełnienie wniosku, skutkujące odmową wypłaty świadczenia,
- błędne poinformowanie o zakresie ochrony,
- brak wznowienia polisy, mimo deklaracji klienta,
- niedopełnienie obowiązku informacyjnego.
Dla agenta polisa OC to nie tylko formalność, ale zabezpieczenie własnej odpowiedzialności zawodowej. Dla klienta to gwarancja, że w razie błędu może dochodzić roszczeń.
Nie wszystko, co legalne, jest właściwe
Prawo wyznacza minimum. Etyka – kierunek. Agent ubezpieczeniowy, który myśli długofalowo, dba nie tylko o zgodność z ustawą, ale również o sposób prowadzenia rozmów, uczciwość wobec klienta i transparentność.
To oznacza m.in.:
- brak presji sprzedażowej,
- rzetelne przedstawienie wszystkich opcji,
- unikanie przemilczeń i niedopowiedzeń,
- jasną komunikację w przypadku odmów lub wykluczeń.
Etyka i jakość obsługi klienta to standard, którego się nie negocjuje. „Zależy nam na tym, by nasi agenci nie tylko sprzedawali, ale przede wszystkim doradzali z klasą. Tylko wtedy klient zostaje na lata” – w Diamond Finance.
O lojalność trzeba dbać
Dobre praktyki w obsłudze klienta nie są przypadkowe – to wynik doświadczenia i systemu. Multiagencje, takie jak Diamond Finance, tworzą własne standardy obsługi, których przestrzeganie wpływa bezpośrednio na wyniki agentów. Przykładowe elementy takiego standardu:
- przejrzysty proces przedstawiania oferty,
- analiza potrzeb i dokumentowanie wyboru klienta,
- jasne przekazanie informacji o warunkach i wyłączeniach,
- potwierdzenia mailowe lub SMS-owe po podpisaniu polisy,
- kontakt po sprzedaży i przy wznowieniu.
Dzięki temu klient czuje się zaopiekowany, a agent ma pewność, że działa zgodnie z dobrymi praktykami – nawet w sytuacjach spornych.
Zawód z misją, ale też z ramami
Agent ubezpieczeniowy działa w imieniu towarzystw, ale to klient mu ufa. I to właśnie z tego zaufania wynika największa odpowiedzialność zawodowa. Dlatego warto traktować obowiązki agenta nie jako ograniczenia, lecz jako fundament profesjonalizmu. Klienci to czują, a rynek docenia.
Dołącz do zespołu, który stawia na etykę i jakość
Jeśli chcesz rozwijać się jako agent w środowisku, które dba o transparentność, szkolenia i profesjonalizm – sprawdź, jak wygląda współpraca z Diamond Finance.
